Juan José Tavera / Sistema Informativo PSN

    Recientemente fue votado por unanimidad del pleno del Senado de la República el dictamen que reforma y adiciona los artículos 20, 26, 60, 61 y 68 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, más conocida como Buró de Crédito. Dicha iniciativa planteada por el senador Fernando Castro Trenti el pasado 2 de septiembre de 2008 - hoy ya es ley -, con el propósito de fortalecer la seguridad jurídica de las personas, físicas o morales, que sean clientes de entidades financieras, de empresas comerciales y de Sofomes E. N. R., y cuyo historial crediticio aparezca en la base de datos del mencionado Buró.

    En la práctica sucedía que la actualización de los datos de movimientos en el crédito realizada por los usuarios generalmente de manera mensual, o con retardo de dos, tres o más meses y aún cuando las deudas ya habían sido liquidadas, la información del historial del cliente no se renovaba, por lo que seguían siendo deudores para las instituciones de crédito, en un claro perjuicio en su contra. Hoy se obliga a que las operaciones sean registradas en un plazo de cinco días hábiles.

    Asimismo, comenta Castro Trenti, quien preside la Comisión de Estudios Legislativos Primera del Senado, una de las dictaminadoras de la iniciativa, cuando los clientes se acojan a programas de recuperación de créditos de entidades financieras, empresas comerciales o Sofomes E.N.R. los usuarios deberán reportar a las sociedades de información crediticia dichos créditos como saldados, en caso de que hayan sido finiquitados.

    Para ingresar información a la base de datos del Buró de Crédito acerca de operaciones crediticias y otras de naturaleza análoga, los usuarios que entreguen dicha información a las sociedades deberán hacerlo de manera completa y veraz, siendo necesario documentar fehacientemente la existencia de la relación contractual con el cliente, así como de la existencia del incumplimiento que constituye la cartera vencida.

    Igualmente hoy se obliga a que los reportes contengan los datos completos del desempeño del crédito, de manera que incorpore la cantidad de pagos oportunos y/o anticipados efectuados, creando un perfil crediticio integral. Resultaba inadmisible, afirma el senador bajacaliforniano, constituir una referencia crediticia sólo haciendo constar el incumplimiento.

    Por otra parte, las Comisiones Unidas de Hacienda y Crédito Público, de Estudios Legislativos, de Estudios Legislativos Segunda y de Estudios Legislativos, Primera, de la Cámara de Senadores, dictaminadoras de las reformas coinciden con la propuesta, la cual señala que la información contenida en las bases de datos del Buró de Crédito no puedan ser utilizadas para fines laborales.De igual manera, quedó establecido en el dictamen que la Profeco sancionará a las empresas comerciales, a la Condusef, así como a las Sofomes E.N.R. cuando se abstengan de informar a la sociedad del cumplimiento de la obligación realizado por el cliente, así como cuando la sociedad incorpore en la base primaria de datos la información de cartera vencida proporcionada por los usuarios, sin ajustarse a los términos de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, entre otros incumplimientos establecidos por el ordenamiento jurídico.

    El Presidente de la Comisión de Estudios Legislativos afirmó que se han registrado casos en que los clientes pagaron su deuda y la información de su historial no se renueva, por lo que el usuario sigue siendo un deudor para las instituciones de crédito. La actual legislación obliga al cliente a informar a la sociedad el cumplimiento de sus deudas "convirtiéndolos en auténticos instrumentos de cobranza y alejando a las sociedades de la naturaleza de su objeto", destacó el senador Castro Trenti. El senador del PRI informó que su iniciativa de reformas a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia fue turnada a las comisiones de Hacienda y Crédito Público y de Estudios Legislativos para su estudio y al ser aprobadas de ahora en adelante los bancos serán monitoreados con mayor frecuencia.

    Sin embargo. a pesar de las nuevas reformas establecidas existen riesgos para que una persona sea “boletinada” e incluida al Buró de Crédito, y es que el nivel de cartera vencida en el país se ubicará en nueve por ciento durante el primer semestre de 2009, casi el doble respecto al promedio actual, estimó el delegado de la Comisión Nacional para la Protección de los Usuarios de Servicios Financieros en Baja California, Martín Domínguez Rocha. El representante de la Condusef, dijo que esto es provocado por el impacto de la turbulencia económica internacional en México. Mencionó que hasta el mes de octubre del año pasado el nivel de cartera vencida se ubicó en cinco por ciento en promedio, mientras que en enero estaba por debajo de tres por ciento.

    Los vencimientos en los adeudos son para los casos de tarjetas de crédito, así como en los financiamientos hipotecarios y de tipo automotriz, indicó Domínguez. “A la fecha se utilizan en el país cerca de 25 millones de tarjetas de crédito así como 50 millones de tarjetas de débito. Además, están vigentes millones de financiamientos de tipo hipotecario y automotriz” dijo Martínez Rocha.

    La cartera vencida, dijo, se ha disparado debido a la contracción de los indicadores económicos internos, los cuales a su vez han sido golpeados por la inestabilidad financiera global. Expuso que este año la Condusef reporta un incremento de 45 por ciento, en comparación con 2007, en el número de quejas presentadas contra bancos, Afores y aseguradoras en el país.