Por: Juan José Tavera

Para detectar patrones inusuales y dificultar la entrada de recursos presumiblemente ilícitos al sistema financiero mexicano, será recabada en una base de datos, de cada banco la información de usuarios que realicen operaciones con dólares en efectivo. Dicha información será entregada mensualmente a las autoridades financieras, quienes tendrán la obligación de compararla para detectar conductas inusuales, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Bancos (AMB).

Las nuevas medidas presentadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) entrarán en vigor en las instituciones bancarias a partir del 21 de junio de este año, en el caso de las personas físicas.

Para las personas morales las medidas contemplan un periodo de transición de 90 días, en el que podrán realizar abonos en dólares en efectivo. Después, estas operaciones no podrán hacerse, excepto para personas morales en ciudades turísticas y fronterizas, siempre que no rebasen un máximo de siete mil dólares en efectivo al mes.

Las autoridades hacendarias consideran que este monto es ideal para las operaciones de los prestadores de servicios en esta zona fronteriza, sobre todo, tomando en cuenta que en su mayoría son Pymes (pequeñas y medianas empresas) y personas físicas dedicadas al sector turístico, informó la AMB.

Estas medidas encaminadas a detectar y evitar el lavado de dinero, no afectarán a las transacciones por esta vía, ya que sólo el 0.6 por ciento del total del mercado cambiario se hace en efectivo y el resto a través de tarjetas de crédito, débito y transferencias electrónicas, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Las personas morales podrán hacer operaciones con dólares en efectivo hasta por siete mil dólares al mes, siempre y cuando sean clientes de una institución bancaria, y cumplan con un requisito de antigüedad, el cual no fue precisado por la ABM.

Las personas físicas que no sean cuentahabientes podrán hacer operaciones hasta por 300 dólares en efectivo por día, o hasta un límite de mil 500 dólares al mes, siempre y cuando entreguen una copia de su identificación oficial a la entidad donde se lleva a cabo la operación.

Las personas físicas también deberán ser clientes de algún banco y cumplir con cierta antigüedad. Los turistas extranjeros podrán disponer de las mismas cantidades, auque ellos deberán presentar una copia fotostática de su pasaporte, la cual conservará la institución bancaria.

Los bancos reportarán las operaciones que sobrepasen los 500 dólares en el caso de los clientes de la banca. Para los no clientes, las transacciones a reportar serán a partir de 200 dólares.

La banca ampliará su infraestructura para establecer acuerdos con hoteles y comercios para que funcionen como corresponsales bancarios para cambios de divisas, actuando a través de una institución financiera.

Los comercios que ya son corresponsales bancarios también podrán incluir el cambio de dólares en efectivo dentro de las transacciones que ofrecen. Las reglas para la constitución de estos corresponsales serán dadas a conocer posteriormente por la CNBV.

El tipo de cambio que opere en estas figuras presumiblemente será el definido por cada banco en función de la oferta y la demanda. Estas medidas serán aplicadas en 23 municipios, puertos y aeropuertos, 11 centros turísticos y tres ciudades fronterizas (incluyendo Tijuana ).

La Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo (Concanaco-Servytur) y el Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF) avalaron las medidas anunciadas para regular las operaciones de dólares en efectivo en instituciones bancarias.

El IMEF, respaldó también la restricción de depósitos de dólares en efectivo en los bancos, al considerar que es una medida indispensable para acotar el flujo de capitales provenientes de actividades ilícitas.

Esta medida anunciada por la SHCP es correcta, aunque eventualmente podrá presentar alguna incomodidad, pero la finalidad es la más apropiada y debemos respaldar esta decisión, resaltó la Presidencia Nacional del IMEF.

La Concanaco-Servytur, dijo que la regulación es un paso importante en la estrategia del gobierno federal para evitar que recursos de procedencia ilícita entren al sistema bancario.

No obstante, se llevarán a cabo una consulta en las 254 cámaras agremiadas, para proponer modificaciones que resultaran del control de depósitos sin afectar las operaciones de las empresas.
 
Presenta CCE de Tijuana punto de acuerdo
En entrevista con Fernando Otanez, Presidente del Consejo Coordinador Empresarial de Tijuana, comentó que se le presentó un punto de acuerdo al Diputado Francisco Javier Ramírez Acuña, Presidente de la Cámara de Diputados del Congreso de la Unión, del Partido Acción Nacional en su más reciente visita a la ciudad de Tijuana.
 
El punto es el siguiente:
Primero.- Por el que se le solicita al Ejecutivo Federal, y a la Secretaría de Hacienda y Crédito Publico rindan un informe detallado sobre las medidas adoptadas para que las personas físicas y morales registradas ante el Servicio de Administración Tributaria, que realicen operaciones con el público en general, no se vean afectadas por la limitación del ejecutivo federal para depositar en las instituciones financieras del país, dólares en efectivo.

Segundo.- Por el que se le exhorta al Ejecutivo Federal y a la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, claudique en sus acciones de impedir que las personas físicas y morales  registradas formalmente ante la autoridad hacendaria y que realicen operaciones con el público en general, puedan depositar los dólares en efectivo ante las instituciones financieras del país sin un límite determinado.

Tercero.- Por el que se le solicita al Ejecutivo Federal exhorte a la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, exente de dichas medidas de control financiero derivado del depósito de dólares en efectivo, a las personas que se encuentren registradas ante la autoridad hacendaria, realicen operaciones con el público en general y cumplan con la información que acredite su identidad, origen y actividad que garantice la transparencia de sus operaciones financieras”.

En realidad la Federación deberá inspeccionar a las empresas que aparecen y luego desaparecen (conocidas como fantasma), y no a las empresas registradas ante Hacienda, las cuales no presentan cambios exorbitantes en sus utilidades y con expansiones abruptas en los negocios, “esa es la única forma de combatir el lavado de dinero”, expreso Otáñez.

El dirigente empresarial señaló a PSN que el proyecto enviado al Congreso está sujeto a cambios, sin embargo, espera que la propuesta sea tomada en cuenta.